Rynek akceptacji  kart w Polsce – czy da się na nich zarobić?

w ramach cyklu „Polskie Karty i Systemy”, Sesja  XXVIII w dniu 15 października 2015 r.

(wersja skrócona)

Kwestie programowe:

Rynek kart płatniczych w Polsce stanowił przez ostatnie  prawie 25 lat jeden z czynników napędzających nowoczesny obrót finansowy, a stosowane w nim technologie wyznaczały kierunek przemian. Dlatego był tak długo odbierany  w społeczeństwie z niebywałą ciekawością i  swego rodzaju dumą, ponieważ fakt  posiadania i użytkowania kart płatniczych z logami międzynarodowych organizacji potwierdzał  przynależność Polaków do  grona wolnych politycznie i ekonomicznie obywateli Europy i świata.

(…) Jednocześnie rynek kartowy w Polsce z fazy prostego naśladownictwa zagranicznych rozwiązań przeistoczył się w ostatnich latach w rynek bardzo technologicznie rozwinięty, a nawet pod pewnymi względami zasługujący na miano europejskiego lidera. A pomimo to  generalnie nam spowszedniał, co więcej – pojawienie się tzw. płatności mobilnych stworzyło rozwiązaniom kartowym realną i atrakcyjną konkurencję. W tej sytuacji coraz większego znaczenia nabrały także sprawy natury ekonomicznej, czyli przede wszystkim  kwestia wysokości opłaty interchange fee, ostatecznie przesądzona jej radykalnym ustawowym zmniejszeniem w Polsce od lipca 2014r. i następnie od początku 2015r.

Skutkiem tego rodzaju zmian rynkowych stały się malejące przychody wszystkich banków-wydawców kart w Polsce, a co za tym idzie także  poszukiwanie nowych rozwiązań i modeli biznesowych dla obrotu kartowego. Albowiem oczekiwanej i faktycznie dokonującej się rozbudowie sieci terminali kartowych oraz wzrostowi liczby  transakcji i ich wartości nie towarzyszą jednak takie zyski, jak osiągane przez banki jeszcze przed kilku laty.

Stan ten w naturalny sposób zmusił wszystkie firmy związane z obrotem kartowym w Polsce i poza nią, ponieważ podobne  procesy zachodzą także w innych krajach  Unii Europejskiej, do nowych inicjatyw czy to technologicznych czy biznesowych, jakkolwiek czasami te nowe inicjatywy oznaczają powrót do narzędzi już kiedyś skutecznie stosowanych…

(…) Technologiczny wyścig w rozwiązaniach płatniczych w Polsce trwa. Idea wzrostu obrotów bezgotówkowych w naszym kraju też powoli zyskuje sobie coraz więcej zwolenników. Ale o faktycznym postępie w tym zakresie zdecydują rzeczywiste działania wielu konkurencyjnych wobec siebie podmiotów czynnych na rynku finansów i płatności oraz stopień ich społecznej aprobaty przez ich użytkowników, zarówno tych tworzących infrastrukturę płatniczą  kraju, jak i jej końcowych, jednostkowych użytkowników realizujących miliony transakcji.

W dużym stopniu na ich rynkowe zachowania będą wywierać wpływ w najbliższej przyszłości te podmioty z rynku akceptacji kart, które teraz starają się go dostosowywać do obecnych uwarunkowań. A najważniejsze aktualnie wyzwanie to przywrócenie biznesowi kartowemu efektywności ekonomicznej, konkurencyjnej w stosunku do innych produktów finansowych.

I temu zagadnieniu zamierzamy w przeważającym stopniu poświęcić już XXVIII sesję  (więcej informacji o wszystkich  minionych konferencjach znajduje się na stronie: www.polskiekarty.info.pl   w zakładce Archiwum) w cyklu Polskie Karty i Systemy w dniu 15 października br. zatytułowaną  „Rynek akceptacji  kart w Polsce –  czy da się na nich zarobić?”.

W ramach przygotowywanej sesji   przewidywane jest poruszenie między innymi następujących tematów:

• aktualny stan rynku akceptacji kart w Polsce – sukcesy jak płatności zbliżeniowe i wyzwania w okresie po wprowadzeniu  radykalnie pomniejszonej interchange fee

(…)

• płatności mobilne – nowe możliwości i oferty produktowe
• terminale mPOS – zakres biznesowej akceptacji
• rozwój płatności kartowych w e-Commerce
• jak pozyskać i edukować nowych akceptantów kart wśród małych i średnich przedsiębiorców ?
• (…)
• „starzy” i „nowi” operatorzy rozliczeń kartowych na polskim rynku

(…)

• krajowa i europejska modyfikacja regulacji prawnych dotyczących emisji kart, funkcjonowania bankomatów i POSów  oraz rozliczeń płatności elektronicznych
• technologiczne i ekonomiczne aspekty funkcjonowania płatności zbliżeniowych w transporcie publicznym, handlu, usługach, w obsłudze mikropłatności
• rozbudowa infrastruktury dla realizacji obrotu bezgotówkowego

(…)

• bezpieczeństwo masowych płatności kartowych oraz mobilnych.

Sprawy organizacyjne:

Kolejna sesja konferencji z cyklu „Polskie Karty i Systemy”, zatytułowana   „Rynek akceptacji  kart w Polsce – czy da się na nich zarobić?” odbędzie się w centrum Warszawy, jak zawsze w  „Polonia Palace Hotel” w dniu 15 października 2015r.

Proponowany schemat organizacyjny:

08.30 – 09.30: rejestracja uczestników, kawa o poranku

09.30 – 15.00: zasadnicza część obrad,  1 lub 2 przerwy kawowe w międzyczasie

15.00 – 16.00: dyskusja podsumowująca z udziałem panelistów i ekspertów

16.00 – 18.00: obiad, swobodne rozmowy uczestników sesji

Konferencja będzie odpłatna dla słuchaczy (netto 500 pln za osobę, dla pracowników  instytucji publicznych  oraz jednostek naukowo-badawczych – 50% zniżki) oraz dla firm – prezenterów, sponsorów konferencji według odrębnie uzgodnionego cennika (do pobrania z  www.polskiekarty.info.pl  zakładka „Dla sponsorów” ), uzależnionego od indywidualnych negocjacji i pakietu otrzymywanych w zamian usług.

W uzgodnieniach jest aktualnie kwestia sponsoringu/patronatu/partnerstwa  merytorycznego tej sesji konferencji „Polskie Karty i Systemy” przez szereg  firm i instytucji, w większości od dawna występujących już w tej roli podczas wcześniejszych sesji (patrz: Archiwum). Sponsoring medialny będzie też jednym ze sposobów na werbunek słuchaczy na konferencję poza własną bogatą bazą danych firmy Medien Service Sławomira Cieślińskiego oraz  bazami danych firm pełniących rolę prezenterów.

Pomysłodawcą i organizatorem Konferencji „Polskie Karty i Systemy” jest –          na zasadzie wyłączności – firma Medien Service Sławomira Cieślińskiego.

Ważne:

Ze względu na nieetyczne wykorzystywanie przez niektóre firmy publikowanych na tej stronie informacji, pomysłów i wiedzy jej właściciela – założenia programowe i organizacyjne  tej konferencji  są publikowane w wersji skróconej.

Pełen tekst założeń programowych i organizacyjnych tej konferencji można uzyskać od jej organizatora  po skontaktowaniu się z nim:

Medien Service

Sławomir Cieśliński

GSM: 0-502111153

e-mail:  [email protected]   |   [email protected]

www.medienservice.com.pl

www.polskiekarty.info.pl

www.conkarta.pl

www.cardsalmanach.eu

www.digitalmoneyforum.biz

Warszawa, 2015-08-19

Miłosz Brakoniecki

współzałożyciel i członek zarządu Obserwatorium.biz, spółki zajmującej się doradztwem strategicznym dla branży finansowej i IT w zakresie rozwoju systemów mobilnych i internetowych. W latach 2006-2014 dyrektor bankowości elektronicznej w Banku Zachodnim WBK, gdzie odpowiadał za rozwój biznesowy bankowości elektronicznej, sprzedaż przez kanały elektroniczne oraz płatności elektroniczne w banku. W latach 2012-14 członek Prezydium Rady Bankowości Elektronicznej Związku Banków Polskich. Współtwórca największego w Polsce serwisu crowd-foundingowego Siepomaga.pl i Fundacji Siepomaga.pl. Doktor nauk humanistycznych UAM w Poznaniu (specjalność socjologia), skończył studia podyplomowe ze strategii i planowania biznesu na Akademii Ekonomicznej w Poznaniu. Pełni również funkcję członka zarządu spółki Commerce Cloud specjalizującej się w kreacji i zarządzaniu systemów kuponowych i lojalnościowych dla branży finansowej.

Marek Firkowicz

Absolwent Wydziału Elektroniki Politechniki Warszawskiej. Magister inżynier informatyk. Od 1989 związany z polską bankowością, od 1992 z bankomatami. W latach 1992-96 kierując Zespołem Systemów ATM (bankomatów) w Centrali Banku Pekao SA przygotował i wdrożył nowatorską wówczas sieć bankokmatów tego banku. Kolejne 10 lat Marek Firkowicz spędził w PolCard SA, gdzie przygotował i rozwijał usługę zarządzania bankomatami. Lata 2006-09 to wsparcie projektu budowy niezależnej sieci bankomatów przez eCard SA, która w ciągu 3 lat postawiła ponad 300 bankomatów. W latach 2009 – 2014 opiekował się siecią bankomatową Invest Banku SA/Plus Banku.

dr Michał Grabowski, radca prawny

Odbył studia prawnicze na Uniwersytecie Warszawskim (1993-1998) oraz Rheinische Friedrich-Wilhelms-Uniwersität Bonn (1998-2000), jak również aplikację radcowską w Okręgowej Izbie Radców Prawnych w Warszawie (2001-2005). Na Wydziale Prawa i Administracji Uniwersytetu Warszawskiego uzyskał także tytuł doktora nauk prawnych.
Od 1998 r. uczestniczy w obsłudze prawej podmiotów gospodarczych, osób fizycznych i jednostek administracji rządowej.  Doświadczenie zdobywał w Kancelarii Prezesa Rady Ministrów, polskich i międzynarodowych kancelariach prawniczych oraz podmiotach gospodarczych.
Specjalizuje się w prawie płatności elektronicznych, jest autorem pierwszego komentarza do Ustawy o usługach płatniczych oraz monografii Instrumenty płatnicze, jak również współautorem Komentarza do prawa bankowego pod red. H. Gronkiewicz- Waltz. Doradza bankom, instytucjom płatniczym, operatorom telefonii naziemnej i komórkowej i innym podmiotom zobowiązanym do stosowania przepisów z zakresu usług płatniczych oraz przeciwdziałania praniu pieniędzy.

dr Krzysztof Korus

Dr Krzysztof Korus jest radcą prawnym i ekonomistą, wykładowcą Ośrodka Koordynacyjnego Szkół Praw Obcych Uniwersytetu Jagiellońskiego, współpracownikiem Polsko-Niemieckiego Centrum Prawa Bankowego Uniwersytetu Jagiellońskiego, członkiem grupy roboczej Rady Rozwoju Rynku Finansowego przy Ministerstwie Finansów do spraw implementacji dyrektywy PSD. Specjalizuje się i praktykuje w zakresie usług finansowych, prawa nowych technologii, prawa gospodarczego. Główny obszar zainteresowań dr Krzysztofa Korusa stanowi prawo bankowe, prawo zobowiązań pieniężnych oraz prawo konkurencji. Ekspert w dziedzinie rynków finansowych Europy Środkowo-Wschodniej. Członek (Associate Member) stowarzyszenia European Payments Consulting Association (EPCA), które gromadzi europejskie organizacje wyspecjalizowane w profesjonalnym doradztwie z zakresu usług płatniczych dla dostawców usług finansowych. Autor kilkudziesięciu publikacji oraz analiz prawnych, członek rady programowej miesięcznika „Monitor Prawa Bankowego”. Prelegent na wielu krajowych i zagranicznych konferencjach, warsztatach oraz seminariach z zakresu prawa elektronicznych elementów płatniczych, prawa bankowego. Współzałożyciel i partner w kancelarii dLK Korus Okoń Radcowie Prawni Sp.p.

Katarzyna Kowalska

Absolwentka Uniwersytetu Ekonomicznego w Poznaniu oraz London Shool of Economics. Od 2012 roku Katarzyna Kowalska reprezentuje firmę SIBS International. SIBS, obsługując wszystkie kanały oraz procesy związane z obsługą rynku płatniczego, posiada unikatową wiedzę i doświadczenie, którą dzieli się nie tylko z bankami, ale również z instytucjami centralnymi różnych krajów. Dzięki temu Katarzyna Kowalska pracowała już przy realizacji paru projektów dla instytucji centralnych, w tym między innymi przy projekcie związanym z budową lokalnego schematu kartowego. 30 czerwca br. Katarzyna Kowalska prezentowała sytuację rozwoju obrotu bezgotówkowego oraz potencjał dalszego wzrostu w Polsce podczas konferencji ECPA (European Card Payment Association) w Paryżu.

Dawid Kulbicki

Prawnik z wykształcenia, posiada kilkunastoletnie naukowe i zawodowe doświadczenie w płatnościach elektronicznych. Był odpowiedzialny za tworzenie koncepcji biznesowych nowych produktów i usług dla rynku finansowego, a następnie ich rozwój , relacje z partnerami biznesowymi oraz aspekty prawne elektronicznych instrumentów płatniczych. Pracował także jako wykładowca w Katolickim Uniwersytecie Lubelskim.

Robert Łaniewski

W lutym 2012 roku objął stanowisko Prezesa Zarządu Fundacji Rozwoju Obrotu Bezgotówkowego. Do końca stycznia 2012 roku pełnił funkcję Przewodniczącego Komitetu Wykonawczego Fundacji. Wcześniej przez ponad dwanaście lat zajmował stanowiska związane z zarządzaniem finansami Spółki Lotos Paliwa. W tym czasie pełnił funkcje: Członka Zarządu, Dyrektora Finansowego, Pełnomocnika Zarządu ds. Projektów Strategicznych oraz Prokurenta Spółki. Absolwent Finansów i Bankowości na Wydziale Zarządzania Uniwersytetu Gdańskiego.

Agnieszka Nychowska

Od 2006 roku odpowiedzialna za rozwój biznesu kartowego w BZWBK, głównie w zakresie kart dla firm. Wdrożyła kilka nowych produktów oraz odpowiada za zarządzanie portfelem i wynik finansowy z tej linii. Na bieżąco śledzi trendy dotyczące zagadnień kartowych oraz zmieniającego się świata – aktualnie zafascynowana rewolucją cyfrową. W pracy stawia na współpracę oraz poszukiwanie niestandardowych rozwiązań. W wolnym czasie zaraża innych miłością do Poznania, jako licencjonowany przewodnik.

Eryk Szweryn
Inżynier informatyki Polsko-Japońskiej Wyższej Szkoły Technik Komputerowych, magister Zarządzania i Marketingu oraz MBA Akademii Leona  Koźmińskiego. Doświadczenie zawodowe zdobywał m.in. w Centrum Obsługi Kancelarii Prezesa Rady
Ministrów (obecnie Centrum Usług Wspólnych), Atenede (byłe ATM SI), Pfizer, Wyeth, Astra Zeneca, Cezamat.

Łukasz Strzałkowski

Inżynier, magister informatyki Polsko-Japońskiej Wyższej Szkoły Technik Komputerowych w zakresie Sieci Teleinformatycznych. Pracował  w centrum kart płatniczych PolCard, eo Networks (m.in. budowa systemów obsługi klienta w Expander i Open Finance), zarządzanie projektami dla Platforma DRM, Grupa Empik Media & Fashion S.A., Cezamat.

Małgorzata Szczepanek

Research Executive w TNS Polska. Absolwentka Wydziału Nauk Ekonomicznych Uniwersytetu Warszawskiego. Specjalizuje się w badaniach zachowań Polaków na rynku usług finansowych. Realizuje zaawansowane analitycznie projekty głównie w obszarze satysfakcji i wizerunku. Opiekuje się cyklicznymi badaniami monitorującymi rynek bankowy.

Maria Woźnicka

Account Manager w TNS Polska, absolwent wydziału Zarządzania oraz Psychologii Uniwersytetu Warszawskiego. Posiada wieloletnie doświadczenie w badaniach rynków finansowych, kieruje projektami dotyczącymi nowych rozwiązań, postaw i zachowań klientów, komunikacji. Realizuje projekty dotykające aktualnych wydarzeń związanych ze światem finansów.

01_Analiza skutków obniżenia interchange fee w Polsce_W.Krawczyk_NBP

02_Gdzie szukać szans_M.Szczepanek_M.Woznicka_TNS Polska

03_Jak zmienił się kartowy biznes_R. Łaniewski_FROB

04_Rok 2015. Czy rzeczywiście na kartach i bankomatach nikt nie zarabia_M.Firkowicz

05_Nowe opcje strategiczne…biznesu kartowego_M.Brakoniecki_Obserwatorium.biz

06_Spokojnie, to tylko Interchange_A.Nychowska_BZWBK

12_Rekomendacja Bezpieczeństwo Płatności Internetowych_M.Grabowski_Kancelaria

13_POLKO-badging_K.Korus_dlK Korus Okoń